1-12-2 دیدگاه سید موسی صدر                                         40
1-13 مقایسه معاملات بورسی و قمار بازی                                        40
فصل دوم: شرایط و چگونگی انجام معاملات در بورس كالا                                   43
2-1 شرایط عمومی صحت معاملات                                                 44
2-1-1 قصد طرفین و رضاى آنها                                        45
2-1-2 اهلیت طرفین معامله                                             45
2-1-3 موضوع معین كه مورد معامله باشد                                  46
2-1-4 شرایط مال مورد معامله                                               46
2-1-5 مشروعیت جهت معامله                                             47
2-1-6 قرارداد باید مخالف صریح قانون نباشد                                 48
2-1-7 قرارداد باید مخالف با اخلاق حسنه نباشد                                    48
2-1-8 قرارداد باید مخالف با نظم عمومى نباشد                                    49
2-2 ایجاب و تشخیص آن از دعوت به معامله                                    49
2-2-1 ایجاب و قبول                                                      51
2-2-2 نقش ایجاب در تشکیل قرارداد                                      53
2-2-3 اقسام ایجاب                                                        54
2-2-3-1 از جهت مـخاطب (ایجاب‌ عـام‌ وخاص)                      54
2-2-3-2 از جهت‌ مدت‌ اعتبار (ایجاب‌ ساده و مهلت‌دار)                    55
2-3 امکان رجوع قبل یا بعد از وصول ایجاب                                           57
2-4 زوال ایجاب و قبول                                                         58
2-4-1 مرگ                                                              58
2-4-2 حجر                                                              59
2-4-3 جنون و ملحقات آن                                                59
2-4-4 انقضای مهلت                                                        60
2-4-5 ردّ                                                               60
2-4-6 ایجاب متقابل                                                      61
2-4-7 انتفای موضوع                                                      63
2-5 چگونگی انجام معامله در بازار بورس فیزیکی کالا                                   63
2-5-1 ساعت تالار معاملات                                                64
2-5-2 نحوه اعلام عرضه ها                                              64
2-5-3 سایر اطلاعات به درخواست بورس                              65
2-5-4 مراحل قبل از تالار معاملات                                          66
2-5-4-1 مراحل اخذ کد شناسه بورس                                   66
2-5-4-1-1 مدارک مورد نیاز جهت شناسایی مشتریان حقیقی      66
2-5-4-1-2 مدارک مورد نیاز جهت شناسایی مشتریان حقوقی      67
2-5-4-2 انواع کدهای معاملاتی                                        67
2-5-5 زمان ارائه سفارش خرید                                               68
2-5-5-1 مدارک سفارش خرید                                       68
2-5-5-2 انواع سفارش خرید                                       69
2-5-6 انواع قراردادهای قابل معامله در بورس                              69
2-5-7 انواع سفارش خرید                                                70
2-5-8 انواع معاملات                                                      70
2-5-9 تابلو ی معاملات                                           71
2-5-10 راهنمای تابلو معاملات                                               71
2-6 نحوه انجام معاملات در تالار و کشف نرخ                                           72
2-6-1 دوره زمانی سبز                                                  73
2-6-2 دوره زمانی زرد                                                  74
2-6-3 خریداری از کالای مازاد                                               75
2-6-4 دوره زمانی قرمز                                                         76
2-6-5 زمان آبی                                                      77
2-6-6 تخصیص کالا از طریق سیستم بورس                                     77
فصل سوم: مقایسه نهاد کارگزاری و نهادهای مشابه                                        79
3-1 وكالت                                                                     80
3-1-1 تعریف وكالت‌                                                        80
3-1-2 شرایط صحت و انعقاد وكالت‌                                           81
3-1-3 موارد وكالت‌                                                        81
3-1-4 شرایط وكالت                                                        82
3-1-4-1 امكان انجام وكالت به وسیلۀ موكّل                             82
3-1-4-2 قابلیّت نیابت دادن به دیگرى                                     84
3-1-4-3 معلوم بودن موضوع وكالت                                    85
3-1-5 آثار وكالت‌                                                  86
3-1-5-1 تعهدات وكیل‌                                               86
3-1-5-1-1 اجراى وكالت                                     86
3-1-5-1-1-1 اجراى وكالت به وسیلۀ توكیل به غیر  87

3-1-5-1-1-2 تعدّد وكیل                              88
3-1-5-1-1-3 چگونگى اجراى وكالت                      88
3-1-5-1-1-3-1 حفظ اموال موكّل           88
3-1-5-1-1-3-2 رعایت حدود وكالت               89
3-1-5-1-1-3-3 رعایت مصلحت موكّل        89
3-1-5-1-1-3-4 دادن حساب وكالت          89
3-1-5-2 تعهّدات موكّل‌                                        90
3-1-6 انحلال وكالت                                                        91
3-1-7 عزل وكیل از ناحیۀ موكّل                                              92
3-2 نمایندگی                                                                92
3-2-1 انواع نمایندگی                                                  92
3-2-1-1 نمایندۀ قانونى                                          92
3-2-1-2 نمایندۀ قراردادى                                       93
3-2-2 نمایندگی در فقه                                                         93
3-2-3 نمایندگی در قانون                                               94
3-3 عاملی                                                                     96
3-3-1 عاملی در فقه                                                      97
3-3-2 عاملی در قانون                                                  97
3-4 قرارداد دلالی                                                         98
3-4-1 دلالی در قانون                                                     99
3-5 نـمایندگی تجاری                                                            101
3-5-1 تعریف                                                           101
3-5-2 نـمایندگی تجاری در قانون ایران                                         101
3-6 کارگزار                                                                  103
3-6-1 شرکت‌های کارگزاری                                                 104
3-6-2 کارگزاری                                                       105
3-6-1-1 خدمات کارگزاری                                         105
3-6-1-2 اهمیت کارگزار در بورس                              106
3-6-1-3 کارگزاران بورس                                          106
3-6-3 ویژگیهاى قرارداد کارگزاری                                          106
3-6-3-1 عقدى است معوّض                                            106
3-6-3-2 عقدى است لازم                                     106
3-6-3-3 تفاوت قرارداد کارگزاری با حق العمل كارى‌                     107
3-6-3-4 شرایط و اركان قرارداد کارگزاری                       107
3-6-3-5 ایجاب و قبول‌                                     107
3-6-3-6 شرایط عمومی                                        108
3-6-3-7 تعیین حق الزحمه کارگزار                                   108
3-6-4 اركان قرارداد کارگزاری                                              108
3-6-4-1 «سرمایه و کالا»                                          108
3-6-4-2 «اقدام به معامله»                                     109
3-6-5 قرارداد کارگزاری عقدى است عهدى، معوّض                       109
3-6-6 تكلیف آمر                                                    109
3-6-6-1 کارمزد                                               111
3-6-6-1-1 کارمزدهای خریدار کالا برای هر قرارداد خرید        111

یک مطلب دیگر :

3-6-6-1-2 کارمزدهای فروشنده کالا برای هر قرارداد فروش        111
3-6-6-2 تخفیف کارمزد                                     112
3-6-7 وظایف کارگزار                                                     113
3-6-7-1 باید طبق دستور آمر عمل كند                                     114
3-6-7-2 کارگزار امین است (در صورت تعدّى و تفریط ضامن است)        114
3-6-7-3 عدم معامله به همراه مال خود                                   114
3-6-7-4 کارگزار حق ندارد قرارداد خود را به کارگزار دیگر تفویض کند      114
3-6-8 پایان قرارداد کارگزاری                                              114
3-6-8-1 موت و حجر آمر                                            115
3-6-8-2 پایان شخصیت حقوقی کارگزار                       115
3-6-8-3 عدم امكان انجام عملی كه در قرارداد آمده                     115
3-6-8-4 آثار انحلال قرارداد                                           116
نتیجه گیری                                                                          117
پیشنهادها                                                                           122
منابع                                                                                  123
پیوست                                                                           126

چکیده:
در حال حاضر ابزارهای مالی گوناگونی طراحی و در بازارهای مالی وجود دارد و آنها تسهیل و گسترش تجارت و مدیریت ریسک خرید و فروش و همچنین افزایش کارایی بازار می باشد. یکی از این راه ها، ایجاد بورس ها در سراسر جهان می باشد. کشور ایران نیز در جهت نیل به این مهم در سال های گذشته اقدام به ایجاد بورس اوراق بهادار نمود و پس از آن و برای پیشرفت بهتر، اقدام به تأسیس بورس کالا نمود و سعی دارد تا با عرضه محصولات گوناگون و ایجاد بسترهای مناسب برای ارائه محصولات بیشتر، تجارت و اقتصادی پویا را برای کشور حاصل نماید.از مباحثی که باید در اینگونه بازارهای نوظهور که همچون بازارهای گذشته قدمتی چند هزار ساله ندارند، به آنها توجّه کرد؛ مسأله قانون گذاری و توجّه به حقوق افراد در بورس می باشد. لذا سعی شده تا علاوه بر آشنایی کلی با بورس و تاریخچه آن، چگونگی معاملات و برخورد افراد در بورس مورد بررسی قرار گیرد.

واژگان کلیدی:
بورس، بورس کالا، کارگزار، حقوق قرارداد
 
مقدّمه
همانطور که از عنوان این تحقیق بر می آید ما در اینجا به دنبال تبیین بررسی ماهیت و آثار و احکام حقوقی معاملات در بورس کالا می باشیم.
شیوه ی بیان این تحقیق بصورت تحلیلی- توصیفی و شیوه ی گردآوری مطالب بصورت کتابخانه ای می باشد.
هدف از این تحقیق واکاوی و بررسی موارد موجود در قوانین بورس کشور بصورت خلاصه می باشد تا علاوه بر آشنایی بیشتر و تسلط بهتر خواننده با مفاد این مواد، زوایای مختلف آن بیشتر روشن گردد.
در این نگارش سعی شده تا چینش مطالب صحیح باشد و حفظ امانت منابع در آن رعایت گردد ولی شاید به دلیل گستردگی منابع، علیرغم میل نگارنده مواردی از قلم افتاده باشد که پوزش می طلبم.
در فصل اول به مفاهیم و مبانی نظری پژوهش خواهیم پرداخت و سپس مروری خواهیم داشت بر بورس و انواع آن و بالاخص بورس کالا در ایرانو در پایان فصل اول به مزایای بورس می پردازیم و نگاهی خواهم داشت به آینده بورس و بالاخص آینده بورس کالا در کشورهای مختلف تا پایه های نظری تحقیق را بطور کامل بیان نموده باشیم و امید است پس از اتمام فصل اول خواننده گرامی با مفاهیم بورسکالا به اختصار آشنا گردد. در فصل دوم و سوم به سئوالات و فرضیه های تحقیق می پردازیم بدین نحو که ابتداماهیت قراردادهای بورسی را مورد بررسی قرار می دهیمو در فصل سوم نهاد کارگزاری بورس را مورد مطالعه قرار خواهیم داد تا در نهایت به نتیجه ای مطلوب برسیم.
پیشاپیش از تمامی بزرگوارانی که با پیشنهادها و انتقادهای سازنده ی خویش ما را در ارائه هرچه بهتر این پژوهش یاری می نمایند کمال تشکر و قدردانی را دارم.
امید است این تحقیق گامی باشدهر چند کوچک در جهت غنای هر چه بیشتر علم حقوق در کشور عزیزمان ایران و بعنوان عمل خیری نزد ایزد منان مورد قبول قرار گیرد.

P, T, UQ, R, SECG

در این تحقیق، محل وقوع (Incident Location) و نقاط شروع (Onset) و خاتمه (Offset) هر یک از رخدادهای مربوط به سیگنال ECG آشکارسازی می‌شود. به دلایلی که ذکر می‌شود شناسایی و آشکارسازی هر یک از نقاط سه گانه فوق، از پیچیدگی‌هایی برخوردارند که موضوع اصلی بسیاری از پژوهش‌های انجام شده در زمینه تشخیص بیماری‌های قلبی در سال‌های اخیر است.

• نویزهای اندازه‌ گیری: وجود نویز‌های اندازه گیری به عنوان یک عامل مهم در کاهش دقت آشکارسازی رخدادها در سیگنال‌های حیاتی مطرح است. نویزهای اندازه گیری معمولاً دارای فرکانس بالایی بوده و می‌توان با استفاده از یک فیلتر دیجیتال مناسب آنها را رفع نمود. اما گاهی اوقات محتوای فرکانسی نویز با عناصر فرکانسی مهم سیگنال‌های اندازه گیری شده تداخل می‌کند و بدین ترتیب ممکن است با اعمال فیلتر سازی، برخی اطلاعات مفید در سیگنال‌ها از بین برود که این امر عمدتاً باعث کاهش دقت آشکارسازی و شناسایی موقعیت‌های مورد نظر می‌شود.

• 

•  

• استفاده از دستگاه‌های مختلف اندازه گیری سیگنال‌های حیاتی: عمدتاً اندازه گیری سیگنال الکتریکی قلب، بوسیله دستگاه الکتروکاردیوگرام حالت استراحت و یا بوسیله هولتر (Holter) انجام می شود. دستگاه الکتروکاردیوگرام حالت استراحت در شرایطی که بیمار ساکن است، سیگنال الکتریکی قلب فرد را جمع آوری نموده، لذا تنها دسته خاصی از نویزها به آن اثر می‌گذارند. از سوی دیگر، هولتر سیستمی قابل حمل است که توسط یک کمربند به بیمار متصل شده، به مدت 24 الی 48 ساعت سیگنال ECG بیمار را ثبت می‌نماید. هولترها دارای نرخ‌های نمونه برداری از 128 تا چند کیلو هرتز می‌باشند. اگرچه اطلاعات چند ده ساعته در مورد بیمار بسیار ارزشمند است، اما به علت لغزش الکترودهای دستگاه روی سطح پوست که به واسطه حرکت فیزیکی، پیاده روی، سرفه، عطسه، نشستن و برخاستن و غیره رخ می‌دهد، نویزهای شدیدی بر سیگنال هولتر اثر می‌گذراند که حتی رخدادهای ضربه وار سیگنال ECG نظیرکمپلکس QRS درآن محو می‌شوند. بنابراین نرم افزاری که فرآیند آشکار سازی رخدادها و تعیین لبه‌های آنها (Delineation or Segmentation) را انجام می‌دهد، بایستی در برابر نویزهای هولتری بسیار مقاوم باشد.
• بیماری‌های قلبی و آریتمی‌ها: گاهی اوقات بیماری‌های بدخیم قلبی، آریتمی‌ها و مشکلات مکانیکی قلب سبب عوض شدن کامل الگوی متعارف (Morphology)رخدادهای سیگنال می‌شوند. مثلاً استمرار بیش از حد کمپلکس QRS، پلکانی و چند قله شدن آن، وجود فعالیت‌های الکتریکی زائد در این کمپلکس‌ها، محو شدن شکاف دیکروتیک در سیگنال ABP، تداخل موقعیت آغاز سیستول ضربان با فاز دیاستول ضربان قبلی و وجود تاکیکاردیای بطنی می‌توانند
• یک مطلب دیگر :
• تحقیق رایگان درمورد مشکلات فیزیکی – مجله علمی خبری رهاجو
•  از جمله موارد تولید خطای آشکارسازی و تعیین لبه‌ها به شمار آیند.

با توجه به مشکلات ذکر شده، گام نخست حل مساله تشخیص بیماری قلبی، آشکارسازی و تعیین لبه‌های رخدادهای اندازه گیری‌های مذکور با دقت قابل قبول در حوزه پزشکی می‌باشد. پس از آنکه رخدادهای سیگنال های ECG، PCG و ABP آشکارسازی شده، از سیگنال جدا شدند، نوبت آن است که با استفاده از پایگاه دانش پزشکی جامع، جایگاه مناسبی برای هر ضربان تعیین شود. اگر چه در علوم مرتبط با پردازش داده‌ها و باز شناخت الگو، راه حل‌های زیادی به منظور خوشه بندی و طبقه بندی ویژگی‌ها بیان شده‌است، اما به دلایل ذیل، تعداد زیادی از این روش‌ها دارای توان تعمیم مناسب (Generalization Power) برای حل مساله تشخیص نمی‌باشند.

• قلب هر انسان دارای ویژگی‌های عملکردی خاص خود بوده، حتی گاهی اوقات دارای ویژگی‌های منحصر به فرد می‌باشد. به عنوان مثال دو فرد نرمال یکی چاق و کوتاه قد و دیگری لاغر قد بلند، می‌توانند سیگنال‌های متفاوتی نسبت به یکدیگر داشته باشند. بنابراین تعریف الگوی مرجع (Reference Template) بعنوان مبدأ سنجش که دارای تعمیم قابل قبولی باشد، بسیار بعید به نظر می‌رسد، چرا که حتی در مورد یافتن مرجع نرمال نیز طرح چنین مساله‌ای قابل قبول نیست، زیرا ممکن است به راحتی یک سیگنال نرمال در کلاس غیر نرمال و یا یک سیگنال غیر نرمال به علت داشتن شباهت‌های لازم در طبقه سالم قرار گیرد.
• در موارد شامل آریتمی و بیماری‌های قلبی، مشکل فوق‌الذکر در شرایط حادتری ظاهر می‌گردد. بعنوان مثال، گاهی اوقات یک آریتمی دارای نشانه‌های موافق و نقیض زیادی با یک مورد خاص بوده که حتی زبده‌ترین تیم‌های پزشکی را نیز مجبور به انجام آزمایشات جدیدتر و بیشتر جهت اتخاذ تصمیم می‌نماید.
• بحث نویز‌های اندازه گیری و آرتیفکت‌های مزاحم در تمام سیستم‌های اندازه گیری رایانه‌ای که کاهش دهنده دقت تشخیص می‌باشند، مطرح است. وجود نویز می‌تواند باعث افزایش خطای شبکه طبقه بندی کننده شود.

با توجه به موارد مذکور، می‌توان گفت تقریباً هیچ روش کلاسیکی که بتواند پاسخگوی مشکلات بوده و توان تعمیم مناسبی را ارائه نماید، وجود ندارد. بنابراین این زمینه نیز احتیاج به انجام تحقیقات کاملاً وسیع و هدفمند داشته تا بتوان با حل مشکلات موجود به صورت تدریجی، گام‌های بلندتری را جهت تشخیص بیماری‌های قلبی برداشت.

تاکنون روش­های بسیاری با هدف آشکار­سازی کمیت­های قابل اندازه­گیری وقایع غیر­تهاجمی سیگنالهایی ( از قبیل ECG ]2[، صدای قلب  (PCG) ]3[ و فشار خون شریانی (APB) ]2[) بر مبنای مدلهای ریاضی ]4[، تبدیل هیلبرت (HT) و مشتق مرتبه اول ]2[، مشتق مرتبه دوم ]5[، تبدیل ویولت و فیلتر­بانک­ها ]5،2[، محاسبات نَرم (فازی – عصبی، الگوریتم ژنتیک) ]6[، کاربرد مدلهای مارکوف پنهان ]7[ پیشنهاد شده است. همچنین با تعریف و پیاده­سازی تبدیلاتی از قبیل تبدیل ویولت گسسته (DWT)، تبدیل ویولت پیوسته (CWT) ]9،8[، تبدیل هیلبرت (HT) ]10[، تبدیل فوریه سریع (FFT) ]11[، تبدیل فوریه زمان کوتاه (STFT) ]12[، چگالی طیف توان (PSD) ]13[، روشهای طیفی مرتبه بالاتر ]14[، گشتاور­های آماری ]15[، تبدیلات غیر­خطی از قبیل فرکتال­ها و نماهای لیاپانوف ]16[، روش­های بسیاری به منظور استخراج ویژگی از سیگنال ECG اصلی ]8[، سیگنال ECG پیش­پردازش شده ارائه شده است.

2-3-1-8- تشدید مجازاتها………………………………………………………………………….. 52
2-4-3- استناد پذیری ادله الکترونیکی……………………………………………………………… 53
 
فصل سوم:
بررسی و ارائه راهکار در جهت مقابله با جرم کلاهبرداری الکترونیکی
3-1- پیشگیری از جرایم الکترونیکی………………………………………………………………… 61
3-2- پیشگیری غیر کیفری از کلاهبرداری رایانه‌ای………………………………………………. 74
3-2-1- پیشگیری اجتماعی از کلاهبرداری رایانه‌ای…………………………………………….. 74
3-2-1-1- پیشگیری اجتماعی رشد مدار سایبری………………………………………………… 75

3-2-1-2- پیشگیری اجتماع جامعه مدار سایبری………………………………………………… 76
3-2-1-3- پیشگیری وضع از کلاهبرداری رایانه‌ای……………………………………………… 77
3-2-1-3-1- حملات و تهدیدها………………………………………………………………….. 78
3-2-1-3-1- 1- روش‌های حفاظت از سیستم‌های رایانه‌ای………………………………….. 78
3-2-1-3-1- 1-1- حفاظت فیزیکی……………………………………………………………… 79
3-2-1-3-1- 1-2- حفاظت کارکنان…………………………………………………………… 79
3-2-1-3-1- 1-3- حفاظت ارتباطات…………………………………………………………… 80
3-2-1-3-1- 1-4- حفاظت عملیات…………………………………………………………….. 81
3-3- پیشگیری کیفری از کلاهبرداری الکترونیکی ………………………………………………. 82
3-4- نقش و جایگاه قانون‌گذار……………………………………………………………………… 84
3-4-1- جرم رایانه‌ای…………………………………………………………………………………. 84

یک مطلب دیگر :

3-4-2- رایانه…………………………………………………………………………………………… 85
3-4-3- رمزنگاری…………………………………………………………………………………….. 85
3-5- نقش و جایگاه پلیس……………………………………………………………………………. 85
3-6- نقش تأمین‌کنندگان خدمات اطلاعاتی………………………………………………………. 86
3-7- نقش بخش خصوصی در مقابله با جرائم رایانه‌ای…………………………………………. 86
3-8- نقش دولت در مقابله و پیشگیری از اشاعه جرائم رایانه‌ای و کلاهبرداری الکترونیکی. 87
3-9- مراقبت از سامانه‌های اطلاعاتی حساس کشور……………………………………………… 89
3-10- نیروهای واکنش سریع رایانه‌ای……………………………………………………………… 89
3-11- تدوین اجرای طرح ملی آموزش عمومی جامعه………………………………………….. 90
3-12- نتیجه­گیری……………………………………………………………………………………… 91
پیشنهادات ………………………………………………………………………………………………… 95
منابع و مآخذ ……………………………………………………………………………………………… 96

چکیده
امروزه بحث فناورى اطلاعات و ارتباطات نوین، که تجلى روشن آن فضاى‏ تبادل اطلاعات (فضاى سایبر) است، مسئله جدیدى را با عنوان پاسخگویى‏ به سوء استفاده‏هایى که از فضاى تبادل اطلاعات به عمل مى‏آید پیش روى‏ دانشمندان علوم قضائى قرار داده است. با توجه به رشد سریع تکنولوژی رایانه‌ای و تحول عصر اطلاعات و گسترش ارتباطات‌ شبکه‌ای و در عین حال سهولت ارتکاب جرائم مرتبط با فناوری‌های نوین، بحث روز آمد شدن و لزوم تدوین قوانین بسیار ضروری است. هرچند تدابیر کلی در مقابله با انواع روش‌های کلاهبرداری تقریبا مشابه است اما با تفاوت‌های موجود در شیوه‌های گوناگون کلاهبردای بهره‌گیری از روش‌های‌ مقابله متناسب ضرورت می‌یابد. بخشی از شیوه‌های مقابله نیازمند ایجاد فرهنگ بهره‌گیری از رایانه و آگاه ساختن افراد و سازمان‌ها در مورد مخاطرات سیستم‌های رایانه‌ای است. همچنین‌ نظارت دائمی سازمان‌ها بر روی سیستم‌های رایانه‌ای و تدابیر امنیتی از قبیل حفاظت فیزیکی، حفاظت کارکنان، حفاظت ارتباطات و حفاظت اطلاعات در مقابله با کلاهبردای رایانه‌ای از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. دیگر اینکه صرف جرم‌انگاری یک رفتار برای مقابله با آن کافی‌ نیست بلکه اعمال ضمانت اجرای مقرر در مورد مرتکب جرم نیز ضرورت دارد و آن مستلزم‌ کشف جرم و تعقیب و دستگیری مرتکب می‌باشد اما با توجه به اینکه ارتکاب جرائم الکترونیکی مستلزم حضور مرتکب در محل وقوع نتیجه جرم نیست و همچنین با توجه به جنبه فرامرزی‌ جرائم الکترونیکی و محدود بودن اختیارات مراجع قانونی در حوزه مرزهای جغرافیایی در این راستا بر لزوم همکاری‌های بین المللی در زمینه کشف، تعقیب و استرداد مجرمان تاکید می‌گردد.

یک مطلب دیگر :

4-3-2- آزمون نرمال بودن متغیرها (کولموگروف – اسمیرنوف): 70
4-4-  تحلیل داده ها 72

فصـل پنجم: نتیجه‌گیری و پیشنهادها 82
مقدمه. 83
5-1- یافته های تحقیق. 83
5-2- بحث و نتیجه گیری.. 87
5-3- پیشنهادات کاربردی.. 92
5-4- پیشنهادهایی برای تحقیقات آینده. 94
5-5- محدودیت های تحقیق. 95
منابع و مآخذ. 96
پیوست‌ها 104
چکیده انگلیسی.. 108
فهرست جدول‌ها
عنوان                                                                                                      صفحه
جدول (3-1) صفات کیفی و ارزشهای عددی گزینه های پرسشنامه…………………………………………………………..51
جدول ( 3-2) نتایج تحلیل پایایی گویه های مربوط به پرسشنامه مورد استفاده…………………………………………….53
جدول (4-1) توزیع پاسخ­گویان برحسب جنسیت……………………………………………………………………………………56
جدول (4-2) توزیع پاسخ­گویان براساس رده سنی…………………………………………………………………………………..57
جدول (4-3) توزیع فراوانی پاسخگویان بر اساس سطح تحصیلات…………………………………………………………….58
.جدول(4-4) آماره مربوط به متغیرهای مورد بررسی………………………………………………………………………………..59
جدول (4-5) آزمون نرمال بودن(Kolmogorov – Smirnov test) توزیع داده­های مورد بررسی…………….61
جدول (4-6) نتایج رگرسیون متغیر مستقل مربوط به بازاریابی ارتباطی…………………………………………………………62
جدول (4-7) تجزیه وتحلیل ANOVA (رگرسیون) ……………………………………………………………………………….62
جدول (4-8) ارتباط بین بازاریابی ارتباطی(RMO) و ارزش ویژه برند…………………………………………………………63
جدول (4-9) نتایج رگرسیون متغیر مستقل مربوط به بازاریابی ارتباطی………………………………………………………….64
جدول (4-10) تجزیه وتحلیل ANOVA (رگرسیون) ……………………………………………………………………………..64
جدول (4-11) ارتباط بین ابعاد بازاریابی ارتباطی(RMO)  و ارزش ویژه برند………………………………………………65
جدول (4-13) نتایج رگرسیون متغیر مستقل مربوط به کیفیت خدمات الکترونیکی…………………………………………..66
جدول (4-14) تجزیه وتحلیل ANOVA (رگرسیون) ……………………………………………………………………………..67
جدول (4-15) ارتباط بین کیفیت خدمات الکترونیکی و ارزش ویژه برند………………………………………………………67
جدول (4-16) نتایج رگرسیون متغیر مستقل مربوط به اعتماد مشتری……………………………………………………………..68
جدول (4-17) تجزیه وتحلیل ANOVA (رگرسیون) ………………………………………………………………………………68
جدول (4-18) ارتباط بین اعتماد مشتری و ارزش ویژه برند…………………………………………………………………………69
جدول (4-19) نتایج رگرسیون متغیر مستقل مربوط به وفاداری……………………………………………………………………..69
جدول (4-20) تجزیه وتحلیل ANOVA (رگرسیون) ………………………………………………………………………………70
جدول (4-21) ارتباط بین وفاداری به برند و ارزش ویژه برند………………………………………………………………………70

فهرست نمودارها
عنوان                                                                                                       صفحه
نمودار (4-1) نمودار میله­ای جنسیت………………………………………………………………………………………..56
نمودار (4-2) نمودار میله­ای رده سنی………………………………………………………………………………………..57
نمودار (4-3) توزیع فراوانی پاسخگویان بر اساس سطح تحصیلات……………………………………………….58

چکیده:
هدف پژوهش حاضر تاثیر بازاریابی رابطه ای و کیفیت خدمات الکترونیکی ارائه شده بر ارزش ویژه برند(مورد مطالعه: بانک های استان اردبیل) می باشد. برای دستیابی به این هدف از روش پیمایشی و ابزار پرسشنامه در سطح مشتریان شعبات چهار بانک شهر اردبیل انجام شد. جامعه آماری این پژوهش شامل کلیه مشتریان شعبات چهار بانک(دو بانک خصوصی و دو بانک دولتی) شهر اردبیل در سال 1395 می باشد. که با با استفاده از فرمول کوکران 382 نفر به عنوان نمونه آماری انتخاب شدند. روش نمونه گیری، تصادفی در دسترس می باشد. برای جمع آوری داده ها از پرسشنامه محقق ساخته که اعتبار آن توسط متحصصان و اساتید دانشکاه مورد تایید بوده و با سطح پایای(آلفای کرونباخ) 82/0 پایا بود، استفاده شد. برای تجزیه و تحلیل داده ها به روش همبستگی پیرسون و رگرسیون چندگانه از نرم‌افزار SPSS19  استفاده شد. نتایج نشان داد که بازاریابی ارتباطی تاثیر مثبتی(0.32) بر ارزش ویژه برند در بانک ها دارد(05/0>P). همچنین کیفیت خدمات الکترونیکی با نقش واسطه ای اعتماد مشتری تاثیر مثبتی(0.323) بر ارزش ویژه برند در بانک ها دارد. و کیفیت خدمات الکترونیکی با نقش واسطه ای وفاداری به برند تاثیر مثبتی(0.282) بر ارزش ویژه برند در بانک ها دارد(05/0>P). همچنین ابعاد مختلف بازاریابی ارتباطی تاثیر مثبتی بر ارزش ویژه برند در بانک ها داشتند.که از بین انها همدلی بشترین تاثیر مثبتی(0.715)

 و اعتماد کمترین تاثیر مثبتی(0.347) بر ارزش ویژه برند در بانک ها دارد(05/0>P).

کلمات کلیدی: بازاریابی رابطه ای، کیفیت، خدمات الکترونیکی، ارزش ویژه برند، بانک های شهراردبیل.

فصل اول

کلیات تحقیق

1-1 –  مقدمه
تحولات جدید قرن بیست ویکم و جهانی شدن بازار و به دنبال آن، شیوه های نوین تجارت و بازاریابی که تحت تاثیر پیشرفت سریع وهمه جانبه علم و فناوری بوجود آمده و بسیاری از اقتصاددانان و متخصصان بر این باور داشته اند که در سالهای اخیر انقلابی شبیه انقلاب صنعتی به وقوع پیوسته است. این انقلاب جهان را وارد عصر اطلاعات کرده، بسیاری از جنبه های اجتماعی، اقتصادی و فرهنگی حیات بشر را دستخوش تحولی عمیق ساخته و با بهره گیری از فناوری های نوین به سطحی جدید و غیر قابل تصور از پویایی و تغییر پذیری دست یافته است(خانی جزنی،1386). امروزه بسیاری از بانکها و موسسات مالی رو به سوی استفاده از فناوری اطلاعات و ارائه خدمات الکترونیک آنلاین آورده اند . خدمات الکترونیک آنلاین، کسب و کاری است که مزایای متعددی دارد، از آن جمله می توان به مواردی از قبیل میزان و نحوه دسترسی، ایجاد بازارهایی با گستره جهانی، تسریع فرایندهای موجود، کاهش و حذف فعالیتهای دستی کاهش هزینه ها و … اشاره کرد.
خدمات بانکی از جمله عرصه هایی است که مشتری مداری در آن بسیار حائز اهمیت است. مشتریا ن بانکها را دوست دارند و از روی میل و رضایت خاطر در آنها امانت گذاری میکنند و اگر این رضایت و به تبع آن سپرده گذاری نبود اکنون شاهد اینگونه سیستم های نوین بانکی نبودیم . بانکداری بین المللی تغییرات زیادی را تجربه کرده است. با این وجود در گذشته درخواستهای فراوان بانکها برای مواردی نظیر جلب رضایت مشتری ، مدیریت ریسکهای داخلی ، امور کاهش هزینه ها و حفظ موقعیت رقابتی در میان بانکهای دیگر وجود نداشته است هم اکنون بانکهای سراسر دنیا در حال مرور امور تجاری خود می باشند و همچنین به منظور بهبود عملکردشان به بررسی تکنولوژی های جدید می پردازند(بختیاری،1387). با توجه به موارد ذکر شده مشخص می شود که اعتماد مشتریان به خدمات بانکی الکترونیکی یکی از مهمترین موضوعاتی است که بایستی تحقیقات بیشتری در مورد آن صورت گیرد.
از سوی دیگر طی دهه های اخیر ، رویکردهای بازاریابی قدیمی به چالش کشیده شده و بازاریابی رابطه ای به عنوان گزینه و راهکاری دیگر مطرح شده است. بازاریابی رابطه ای بر حفظ روابط بلند مدت و سودمند دو طرفه بین خریداران و فروشندگان متمرکز است(Spekman,et al, 2007 ). واژه منفعت متقابل به معنی آنست که طرفین یک معامله(مشتری و بانک) به اهداف خود دست یابند .
بنابراین هدف عمده بازاریابی رابطه ای  از سه محرک اصلی تشکیل یافته است ، که عبارتند از ارزش ویژه برند– ارزش ویژه برآوردی و ارزش ویژه ارتباط. از بین این سه محرک ارزش ویژه برند، مهمتر از دو مورد دیگر تلقی میشود زیرا نقش استراتژیک در بانک(یا هر سازمان دیگری) ایفا می کند و بر کسب مزیت رقابتی تاثیرگذار است. هر چه بازاریابی رابطه ای بانک بیشتر باشد ، ارزش ویژه برند آن بیشتر خواهد بود . هدف این تحقیق بررسی نقش تلفیقی بازاریابی ارتباطی و کیفیت خدمات الکترونیک بر روی ارزش ویژه برند و درنتیجه جلب مشتری بیشتر در بانکهای شهر  اردبیل می باشد.

1-2 –  بیان مساله
صنعت بانکداری امروزه به سرعت در حال تغییر است. با توسعه اقتصاد بین المللی و رقابتی شدن بازارها، بانکها نیز تحت تاثیر قرار گرفته اند، نیروی اصلی در این محیط تکنولوژی است که موجب شکستن موانع قانونی ، جغرافیایی و صنعتی شده و محصولات و خدمات جدیدی ایجاد کرده است . با توجه به تاثیر گسترده و عمیق تجارت الکترونیک و سیطره آن بر بازارهای جهانی، همچنین با توجه به اهمیت مبادلات پولی و اعتباری در هر فعایت تجاری و اقتصادی میتوان بانکداری الکترونیک را به عنوان بخشی تفکیک ناپذیر از تجارت الکترونیک و دارای نقش اساسی در اجرای آن دانست(رحمتی 1388).
صنعت بانکداری در جهان همچون سایر علوم در حال گسترش و تغییر و تحول است . می توان گفت با توسعه فناوری اطلاعات و ارتباطات تا درون منازل و قابل دسترس شدن آن برای کلیه افراد و جوامع انسانی ، بانکها نیز همراه با سایر بخش های جوامع در صدد برآمدند تا با رویکردی نو ، به جای توسعه فیزیکی به گسترش حضور مجازی خود در شرکتها، بنگاه ها و حتی منازل بپردازند .  مشتریان بانکها با استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک، میتوانند عملیات بانکی خود را در زمان و مکان مورد علاقه خود به انجام برسانند و بانکها نیز ، از هزینه های عملیاتی پایین تر به علت کاهش تعداد کارکنان و کاهش تعداد شعب سود می برد( سید جوادین و یزدانی، 1384). در کل میتوان گفت بانکداری الکترونیک عبارتست از فراهم آوردن امکاناتی برای کارکنان در جهت افزایش سرعت و کارایی آنها در ارائه خدمات بانکی در محل شعب و همچنین فرایندهای بین شعبه ای و بین بانکی در سراسر دنیا و ارائه خدمات سخت افزاری و نرم افزاری به مشتریان که با استفاده از آنها بتوانند بدون حضور فیزیکی در بانکها ، در هر ساعت از شبانه روز از طریق کانالهای ارتباطی ایمن عملیات بانکی دلخواه خود را انجام دهند . ( رحمتی 1388)
امروزه استفاده از شعب برای انجام مبادلات بانکی در بانکهای امریکایی و غیر امریکایی رو به کاهش می باشد . که مبین روند نزولی استفاده از بانکداری سنتی است . این در حالی است که ایران در زمینه تجارت الکترونیک و در نتیجه بانکداری الکترونیک در رتبه 58 جهان قرار دارد و با مطرح شدن ایران در سازمان تجارت جهانی و ورود رقبای خارجی به بازارهای مالی کشور ، بانکهای ایرانی نیز نیازمند توسعه خدمات خود در راستای تغییرات تکنولوژیکی هستند . خدمات بانکداری الکترونیکی در بازار رقابتی توانسته مسیری به سوی ارتقا و تکامل بپیماید . شاید به جرات بتوان گفت هیچ پدیده ای در عصر حاضر به اندازه اینترنت و توسعه دسترسی به شبکه گسترده جهانی زندگی انسان را تحت تاثیر قرار نداده است . یکی از مهمترین ابزارهای گسترش بانکداری الکترونیک ، جلب اعتماد و علاقه مشتریان به استفاده از خدمات این

یک مطلب دیگر :

ایفاء محکوم به توسط غیر مدیون در اجرای احکام و اسناد

 فناوری و در نهایت رضایتمندی آنها و افزایش ارزش ویژه برند بانکهاست . (خاکسار و گیاهی 1388 ) اعتماد مشتریان یکی از فاکتورهای کلیدی و از عناصر موفقیت در تجارت الکترونیک است . تا آنجا که بسیاری از صاحبنظران کلید موفقیت در تجارت الکترونیک را ایجاد و استقرار فراگرد مورد اعتماد برای خریدار میدانند . ( حسینی و همکاران 1378 ) با وجود این ، معنا و مفهوم اعتماد مشتری در تجارت الکترونیک و ابعاد و عوامل موثر برآن در هاله ای از ابهام قرار دارد.

دنیل و ونیستون (2015   ) بر این باورند که کیفیت خدمات الکترونیکی ارائه شده با نقش واسطه ای اعتماد مصرف کننده و وفاداری به برند، نقش مثبتی بر روی ارزش ویژه برند دارند.
بنا به مطالعات جاوالگی و همكارانش ( 2006 )بازاریابی رابطه ای  بیشتر با سازمانهای خدمت گرا ( مثل بانكها ) مرتبط است تا سازمانهای محصول گرا. از این رو به نظر میرسد تعامل مشتری با بانكها و وابستگی شان به آنها بیشتر از موارد موجود در موسسات خدماتی است . بنابراین اذعان می شود بازاریابی رابطه ای   شیوه ای موثر بر بانكها در ایجاد ارتباط بلند مدت منحصربه فرد با مشتریانشان است( So , Speece , 2000 )
بازاریابی رابطه ای برایجاد پیوند بلند مدت بین مشتریان و بانكها تاثیر گذار است. دلگادو بالستر و آلمن (2005)اذعان میكنند حفظ روابط با مشتریان ، پیشایند مهم و دارایی مدیریت بر تصویر برند است. همچنین سویینی( 2001)  ارتباط بین بازاریابی ارتباطی و هویت برند در سازمانهای خدماتی را اثبات نموده است .استدلال قبلی مبین آنست كه بین بازاریابی ارتباطی و ارزش ویژه برند در سازمانهای خدمات گرا نظیر بانكها ارتباط وجود دارد.
با توجه به اینکه عوامل فرهنگی، محیطی و جمعیت شناختی کشورهای در حال توسعه بطور چشمگیری از کشورهای غربی توسعه یافته متفاوت می باشد. اکثر مطالعات درباره بازاریابی ارتباطی در اقتصادهای توسعه یافته انجام شده و لذا نقش بازاریابی ارتباطی در اقتصادهای انتقالی ساختاری (از قبیل ایران)  هنوز نامشخص است. بنابراین بررسی شیوه های بازاریابی رابطه ای  در اقتصادهای در حال توسعه لازم است . Farely,2008 )  ( توسعه و تغییر شکل ساختاری اقتصاد کشور ما  طی چند دهه اخیر عمدتا بر رشد سریع بخش بانکی و سایر خدمات مالی در آنجا تاثیر گذار بوده است. بخاطر این سناریوی اقتصادی و افزایش مربوطه آن در رقابت ، برقراری ارتباطی بلند مدت با مشتریان برای بانکها در کشورمان بسیار با اهمیت است. در واقع این تحقیق به دنبال بررسی نقش تلفیقی دو المان مهم یعنی بازاریابی رابطه ای و کیفیت خدمات الکترونیک بر روی ارزش ویژه برند بانکهای مورد مطالعه در استان اردبیل می باشد . این پژوهش طراحان ، مهندسان الکترونیک و بازاریابان را کمک میکند که در تدوین راهبردهای خود به سوی این دو المان متمرکز شوند . بنابراین سوال اصلی این تحقیق عبارتست از:
بازاریابی رابطه ای و کیفیت خدمات الکترونیکی چه تاثیری بر ارزش ویژه برند در بانکهای استان اردبیل دارد ؟
1-3 –  اهمیت و ضرورت تحقیق :
در سال 2005 بیش از 75 درصد شرکتهای فعال در کشورهای توسعه یافته حداقل از یکی از خدمات بانکداری الکترونیک استفاده می کردند . این روند برای بانکها هم یک فرصت و هم یک تهدید به شمار می آید( اسماعیلی 1386) به هر حال صنعت بانکداری امروزه به سرعت درحال تغییر است . با توسعه اقتصاد بین المللی و رقابتی شدن بازارها بانکها نیز تحت تاثیر قرار گرفته اند . نیروی اصلی در این محیط تکنولوژی است که موجب شکستن موانع قانونی ، جغرافیایی و صنعتی شده و محصولات و خدمات جدیدی ایجاد کرده است . در کشورهای درحال توسعه بانکها معمولا با بررسی خدمات ارائه شده توسط سیستم بانکی کشورهای توسعه یافته ، اقدام به تقلید از آنها و ارائه خدمات می کنند و بدلیل عدم انجام تحقیقات و بررسی های مورد نیاز اینگونه خدمات را بصورت ناقص به مشتریان خود ارائه می کنند . به منظور بهبود میزان اعتماد مشتریان و به تبع آن افزایش ارزش ویژه برند بانکها ،باید در زمینه تاثیر عوامل موثر بر اعتماد مشتری در خدمات بانکداری الکترونیک و بازاریابی رابطه ای و المانها و روشهای آن ، تحقیقاتی انجام گرفته و به تحلیل وضع موجود پرداخته شود .
 
1-4 –  اهداف تحقیق
این تحقیق به دنبال بررسی تاثیر بازاریابی رابطه ای و کیفیت خدمات الکترونیکی ارائه شده بر ارزش ویژه برند  ( موردمطالعه بانک های شهر  اردبیل ) می باشد . شناسایی این المانها باعث می شود که بانکها با سرمایه گذاری روی آنها به ارائه خدمات بهتر به مشتریان پرداخته و بتوانند به مشتریان جدیدی در بازار هدف دست یابند . هدف از افزایش ارزش ویژه برند تقویت فرایند توسعه خدمات بانکداری الکترونیک و بازاریابی رابطه ای است بگونه ای که در جامعه زمینه  و محیط مناسبی برای زندگی راحت و کارامد شهروندان به تناسب ویژگی های اجتماعی و اقتصادی آنها فراهم شود .

اهداف این تحقیق عبارتند از :
1- تعیین رابطه بین بازاریابی ارتباطی و ارزش ویژه برند در بانکها .
2- تعیین رابطه بین اعتماد و ارزش ویژه برند در بانکها.
3- تعیین رابطه بین بهم پیوستگی و ارزش ویژه برند در بانکها.
4- تعیین رابطه بین ارتباطات و ارزش ویژه برند در بانکها.
5-تعیین رابطه بین ارزشهای به اشتراک گذاشته شده و ارزش ویژه برند در بانکها.
6-تعیین رابطه بین همدلی و ارزش ویژه برند در بانکها.
7-تعیین رابطه بین عمل متقابل و ارزش ویژه برند در بانکها.